我的小圖書館

文/館長 一.投資人的種類,你是哪一種呢? 1.散戶 指廣大資金少但人數眾多的投資者,因為數量十分龐大所以也對市場有很大的影響力 因為資金少,所以大部分的投資工具為股票 基金 債券 2.大戶 屬於資本雄厚的投資者,對投資工具很瞭解,常常能左右行情,而且許多人是專業投資者 經常以股票與期貨為標的 3.財團法人 像是政府單位或是大企業這樣的單位,擁有極為龐大的資金與人才 有其專門的投資人員,投資金額很大因此幾乎什麼工具都能投資,策略很多樣化 二.投資需要多少錢才夠?以下列表由普遍投資報酬率低到高排列 類 別 最低門檻 1.銀行存款 100元 2.外幣存款 十萬元 3.債 券 數萬到數百萬 4.黃 金 數萬元 5.共同基金 3000/每個月 6.股 票 約一萬 7.期 貨 約十五萬 8.房 地 產 一兩百萬元 三.選擇工具的考量因素 1.最低投資金額 可以參考第二項的列表 2.報酬率與風險 風險與報酬率可以說是成正比的,要衡量自己對風險的承受度決定工具 3.短期獲利 有些人希望短期獲利,那較適合存款 債券 共同基金等產品 4.長期獲利 願意放長線釣大魚的人可以選擇長期成長的公司的股票或是房地產等產品 5.流動性 也就是講變現的能力,以活存來說自然是最強的,股票或基金也是,需要強大變現能力的人 就該避免房地產這種長期投資的工具 四.開始投資吧! 1.計算可用資金 這裡要講一下"週轉金"的概念,人生這麼長很難確定自己什麼時候會突然失去收入 當人沒有收入的時候才會發現自己離破產原來只有這麼短的距離 因此平常至少要有三個月的週轉金在銀行裡,以防萬一 所謂週轉金=自己每個月的必要支出總額 2.評估自己的風險承受能力 3.確定自己投資的目標,像是存到購屋資金或是孩子的教育資金 4.選擇自己的投資策略 5.決定自己想用的工具 6.進場投資吧!