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文/館長

銀行除了活存與定存之外還有許多的投資產品,以下做較為深入的介紹

[投資比率]
一般建議除了生活周轉金之外要投資的資金依照比例分配

55%投入在風險與報酬率都高一些的股票或共同資金
30%債券
15%現金(活存或定存)

[銀行投資產品]

一.銀行活存

1.方便
不管在薪水的轉入上或是企業上的來往都時常用到

2.安全
銀行有參加保險,一百萬內的存款都有受到保障

3.變現性高
這不必我說了吧

4.管理單純
在存摺上就可以清楚的瞭解自己銀行存款的狀況

二.銀行定存

在銀行決定存款期間與金額,銀行會給予一張定存單
期滿之後用這張單子領回存款,利率比活存高

1.一般定存
如上述,要記得途中解約領回的話會損失部分或全部利息

2.可轉讓定存單
雖然是定存,但是需要錢時可以在票券市場賣掉!這種定存單不能提早解約
但是可以背書,就是在定存單背後簽名轉讓給別人,這種形式至少要十萬
通常是企業往來比較常使用

三.定期儲蓄存款

與一般定存最大的差異在於存款與領取利息的方法比較彈性,一般有四種

1.零存整付-多次存入 一次領回
按照約定每個月存入一筆錢,期滿之後連同利息一次領回

2.整存零付-一次存入 多次領回
一口氣存一大筆錢,然後每個月領取本金加利息
比較適合退休的人安排自己的退休金

3.整存整付-一次存入 一次領回
就跟一般定存差不多啦

4.存本取息-一次存入 多次領回
一次存入一大筆錢,每個月拿利息,期滿時領回最後一期的利息加本金

四.組合型存款
這項比較複雜,要看個別銀行推出的內容而定

五.結構型存款
這是一種結合外幣定存與選擇權的投資產品,以<百分之百保本>為基礎
運用外幣定存得來的利息選擇投資在全球的股價指數,如果成功的話
可以得到高於一般定存的收益,就算失敗也可以拿回本金,可以說是一種兼顧保本與投資的定期存款

六.外匯
依照本國貨幣與其他國家貨幣的兌換利率延伸出來的投資

1.外幣現鈔
直接買外幣的現金,等到外幣升值之後再賣掉賺價差

買入匯率-就是[銀行跟你買外幣]時的匯率,比如美元是28
代表你賣一美元可以換28塊新台幣

賣出匯率-代表[銀行賣外幣給你]時的匯率,比如美元是28.5
你買一買美元要付出28.5塊新台幣

基本上賣出匯率永遠都比較高,銀行就賺這段價差

2.外幣存款
買外幣之後存在銀行一面賺利息一面等外幣升值賺價差

3.外匯保證金
這是一種[以小博大]的手段,存進一筆固定金額的[保證金]之後可以買賣本金數倍的外幣

!要注意的風險!
1.匯率也許會不升反跌

2.存款利率的變動

3.違約交割
就是成交之後對方反悔,搞不好還會捲款逃走,所以要選擇信用好的機構